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“场景为王”时代，头部消费金融企业如何打造风控体系？
2018-09-07 15:06:01 来源：网络
近日,重庆百货发布半年报显示,公司投资参股的马上消费金融上半年营收实现同比增长224%,净利润同比增长173%。经过3年发展,目前马上金融的注册用户数突破了4000万,近期经过第三轮增资,注册资本已达40亿元,成为注册资本内资第一大消费金融公司。
藉此,记者采访了马上消费金融CTO蒋宁,他认为马上金融得以稳健成长的关键之一,正是其完善的智能征信系统和风险管理能力,风控是消费金融的核心。
蒋宁坦言,风险能力的不断提高是源于深耕场景的需求。作为中国首家线上线下相结合的消费金融公司,马上金融深耕场景,重视多元领域的开发,开拓家电3C、旅游、家装、医美、教育等多样化场景,加强市场渗透率,实现产品全覆盖。头部消费金融的场景优势不断凸显,也成为马上金融发展壮大的关键因素。“线上线下让我们的风控能力得到了最广阔的锻炼,整个资产表现更加稳健,同时让用户体验和收益得到比较好的平衡。”
目前,马上消费金融服务涵盖线上线下全场景。线下覆盖200多个城市13万家商户,线上与中国包括BATJ等主要的互联网平台建立了战略合作关系。线上线下更广泛的人群意味着在用户风险判断上遇到的情况更复杂,这需要对场景中的客户资质、消费需求、交易行为、资金流向等信息进行快速辨别,用来对贷款用途的真实性进行判断,防止欺诈、骗贷;
蒋宁介绍道,马上金融已经实现从贷前、贷中、贷后的全流程完善风控体系管理。在贷前审批上,马上消费金融自主研发了贷前审批和审批决策流系统,可以通过大数据进行风险量化,达到优质客户秒级审批通过;贷中管理上,马上金融自主研发了“贷中管理决策引擎平台2.0”,实现了额度管理、风险重新定价、二次营销授权管理、催收管理、续期管理、冻结与解冻、客户挽留等业务的统一集中化管理,使得贷中风控管理更加高效、灵活、智能;贷后管理方面,马上金融建立了可以较准确预测客户风险程度的催收评分模型。该模型不仅根据风险程度,还融合了响应可能性、还款可能性、预测损失程度等维度,进一步提高了信用管理的精细化作业。
作为中国最早实现智能风控的持牌消费金融公司,马上金融通过人工智能技术与传统的评分卡进行有效融合,立足场景摸索出一套独特的适合中国市场环境的风控体系,并已经实现对外向其他金融机构赋能的能力。目前,马上金融与重庆百货在智能零售领域展开合作,在4家重庆百货门店上线了“刷脸支付”。
这样的风控系统打造绝非一朝一夕,更在于经验和数据的累积,以及技术上的不断探索。未来,马上消费金融将会在此方面持续加大科研投入,蒋宁告诉记者,消费金融是一个非常依靠科技能力的战场,并且这个建设周期比较长,见效比较慢,投入产出比一开始也是比较低的,需要消费金融公司真正的能够变成一家金融科技公司的决心。
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中国8月CPI年率2.3%，预期2.1%，前值2.1%。中国8月PPI年率4.1%，预期4.0%，前值4.6%。
08:00【统计局解读8月CPI：主要受食品价格上涨较多影响】从环比看，CPI上涨0.7%，涨幅比上月扩大0.4个百分点，主要受食品价格上涨较多影响。食品价格上涨2.4%，涨幅比上月扩大2.3个百分点，影响CPI上涨约0.46个百分点。从同比看，CPI上涨2.3%，涨幅比上月扩大0.2个百分点。1-8月平均，CPI上涨2.0%，与1-7月平均涨幅相同，表现出稳定态势。
08:00【 统计局：从调查的40个行业大类看，8月价格上涨的有30个 】统计局：从环比看，PPI上涨0.4%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。生产资料价格上涨0.5%，涨幅比上月扩大0.4个百分点；生活资料价格上涨0.3%，扩大0.1个百分点。从调查的40个行业大类看，价格上涨的有30个，持平的有4个，下降的有6个。 在主要行业中，涨幅扩大的有黑色金属冶炼和压延加工业，上涨2.1%，比上月扩大1.6个百分点；石油、煤炭及其他燃料加工业，上涨1.7%，扩大0.8个百分点。化学原料和化学制品制造业价格由降转升，上涨0.6%。
08:00【日本经济已重回增长轨道】日本政府公布的数据显示，第二季度经济扩张速度明显快于最初估值，因企业在劳动力严重短缺的情况下支出超预期。第二季度日本经济折合成年率增长3.0%，高于1.9%的初步估计。经济数据证实，该全球第三大经济体已重回增长轨道。（华尔街日报）
08:00工信部：1-7月我国规模以上互联网和相关服务企业完成业务收入4965亿元，同比增长25.9%。
08:00【华泰宏观：通胀短期快速上行风险因素主要在猪价】华泰宏观李超团队点评8月通胀数据称，今年二、三季度全国部分地区的异常天气（霜冻、降雨等）因素触发了粮食、鲜菜和鲜果价格的波动预期，但这些因素对整体通胀影响有限，未来重点关注的通胀风险因素仍然是猪价和油价，短期尤其需要关注生猪疫情的传播情况。中性预测下半年通胀高点可能在+2.5%附近，年底前有望从高点小幅回落。
08:00【中国信通院：8月国内市场手机出货量同比环比均下降】中国信通院公布数据显示：2018年8月，国内手机市场出货量3259.5万部，同比下降20.9%，环比下降11.8%，其中智能手机出货量为3044.8万部，同比下降 17.4%； 2018年1-8月，国内手机市场出货量2.66亿部，同比下降17.7%。
08:00土耳其第二季度经济同比增长5.2%。
08:00乘联会：中国8月份广义乘用车零售销量176万辆，同比减少7.4%。
08:00央行连续第十四个交易日不开展逆回购操作，今日无逆回购到期。
08:00【黑田东彦：日本央行需要维持宽松政策一段时间】日本央行已经做出调整，以灵活地解决副作用和长期收益率的变化。央行在7月政策会议的决定中明确承诺将利率在更长时间内维持在低水平。（日本静冈新闻）
08:00澳洲联储助理主席Bullock：广泛的家庭财务压力并非迫在眉睫，只有少数借贷者发现难以偿还本金和利息贷款。大部分家庭能够偿还债务。
08:00【 美联储罗森格伦：9月很可能加息 】美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：鉴于经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩的”政策。
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